Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp được nhiều người khi gặp khó
khăn về tài chính. Vậy, vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu? Phải trả bao
nhiêu lãi mỗi tháng?
Nhằm tạo điều kiện cho khách hàng muốn vay tiền để xây
sửa nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh…Hiện nay có khá nhiều ngân hàng đưa ra các
sản phẩm vay vốn 200 triệu. Đây là số tiền tương đối lớn nên lãi suất vay luôn là
mối quan tâm hàng đầu của nhiều khách hàng.
Việc nắm rõ số tiền gốc, lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp
khách hàng có sự cân nhắc về thời gian vay hợp lý.
Nếu bạn đang không biết vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao
nhiêu? Số tiền lãi phải trả mỗi tháng ra sao thì hãy cùng kenhtuvantaichinh.com
tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết dưới đây nhé!
Các
hình thức vay ngân hàng 200 triệu
Thông thường, khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể
lựa chọn một trong hai hình thức đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp (có tài sản
đảm bảo). Trong trường hợp vay ngân hàng 200 triệu trở xuống, ngân hàng cho phép
khách hàng vay tín chấp.
Các hình thức vay ngân hàng 200 triệu
Còn đối với trường hợp vay từ vài trăm triệu đến hàng
tỷ đồng, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Do đó, nếu
khách hàng đang có nhu cầu vay 200 triệu tại các ngân hàng thì có thể tùy chọn một
trong hai hình thức trên.
Nhiều khách hàng lựa chọn vay tín chấp 200 triệu để
phục vụ nhu cầu chi tiêu, mua sắm, xây sửa nhà…Tuy nhiên, để được ngân hàng phê
duyệt hồ sơ vay tín chấp, khách hàng phải chứng minh được năng lực cá nhân cũng
như có lịch sử tín dụng tốt.
Có khá nhiều cách vay tín chấp như vay theo lương, vay
theo bảo hiểm nhân thọ…Do không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp
thường khá cao. Ngược lại, vay thế chấp khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo.
Đó có thể là nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm…
Vay thế chấp mang đến nhiều ưu điểm vượt trội như hạn
mức cao lên tới 5 tỷ đồng (70% giá trị tài sản đảm bảo, mức lãi suất thấp hơn vay
tín chấp, thời gian vay kéo dài tối đa 35 năm…
Vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu?
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho phép khách hàng
vay số tiền 200 triệu. Tuy nhiên, vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu thì
sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Bên cạnh đó, lãi suất vay 200 triệu
còn dựa vào hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn.
Theo đó, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so
với vay thế chấp. Nhìn chung, mức lãi suất vay thế chấp
tại hệ thống ngân hàng Việt Nam đang áp dụng ở mức từ 8% đến 10% đối với hình thức
vay thế chấp sổ đỏ ( sau đó thả nổi từ 12-15%). Còn với hình thức vay tín
chấp, lãi suất ban đầu dao động từ 10 đến 12%.
Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý, mức lãi suất vay ngân
hàng sẽ không cố định. Nó có thể biến động tăng, giảm tùy theo từng thời kỳ. Khi
có bất cứ sự điều chỉnh nào về lãi suất, ngân hàng sẽ trực tiếp thông báo với khách
hàng.
Do đó, để nắm rõ lãi suất vay ngân hàng, khách hàng
nên thường xuyên theo dõi thông tin về lãi suất tại các ngân hàng để có quyết định
đúng đắn. Dưới đây là lãi suất vay ngân hàng 200 triệu tại một số ngân hàng khách
hàng có thể tham khảo.
Lãi suất
vay tín chấp ngân hàng
|
Ngân hàng
|
Mức lãi suất (năm)
|
|
Lienvietpostbank
|
15%
|
|
Techcombank
|
16%
|
|
VIB
|
17%
|
|
ACB
|
18%
|
|
Citibank
|
18%
|
|
HSBC
|
15,99%
|
|
BIDV
|
12,6%
|
|
Vietcombank
|
14,4%
|
|
Vietinbank
|
14,5%
|
Lãi suất
vay thế chấp ngân hàng
|
Ngân hàng
|
Mức lãi suất (năm)
|
|
BIDV
|
7,3%
|
|
VietcomBank
|
7,5%
|
|
MB Bank
|
6,84%
|
|
VIB
|
8,3%
|
|
VietinBank
|
7,7%
|
|
SacomBank
|
8,5%
|
|
OCB
|
5,99%
|
|
HSBC
|
6,99%
|
|
TPBank
|
7,79%
|
|
AgriBank
|
7,5%
|
Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo.
Các ngân hàng có thể thay đổi, điều chỉnh để phù hợp với từng giai đoạn cũng như
theo quy định của ngân hàng nhà nước.
Vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng?
Với khoản vay 200 triệu, thông thường các ngân hàng
sẽ đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là theo
mức cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Để biết vay ngân hàng 200 triệu phải
trả bao nhiêu lãi mỗi tháng, các bạn có thể áp dụng tính theo công thức sau:
Cách
tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
- Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng VietcomBank
số tiền 200 triệu trong vòng 5 năm. Mức lãi suất mà VietcomBank áp dụng là 1,1%/tháng.
Như vậy, áp dụng theo công thức trên, số tiền gốc, lãi khách hàng phải thanh toán
như sau:
- Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tiền lãi: 1,1% × 200.000.000
= 2.200.000 VNĐ.
- Tổng gốc, lãi = 2.200.000
+ 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Cách tính
lãi theo dư nợ giảm dần
Tương tự với ví dụ trên ( số tiền vay 200 triệu, lãi
suất 1,1%, thời gian vay 5 năm). Nếu tính theo dư nợ giảm dần, số tiền gốc và lãi
hàng tháng khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng cụ thể như sau:
Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần
Tháng thứ nhất:
- Tiền lãi: 1,1% × 200.000.000
= 2.200.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 200.000.000
÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng gốc, tiền lãi
: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Tháng thứ 2:
- Tiền lãi = (200.000.000
– 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
- Tiền gốc = 200.000.000
÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng lãi, gốc = 2.163.260
+ 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ.
So với tháng thứ nhất, tháng thứ 2 khách hàng giảm được
40.000 VNĐ lãi suất. Đối với những tháng thứ 3, 4 …số gốc được trả sẽ giảm dần cho
đến khi hết kỳ hạn. Bạn có thể áp dụng cách tính trên cho nhiều năm khác.
Để vay ngân hàng 200 triệu cần điều kiện gì?
Vay vốn ngân hàng mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng.
Thế nhưng, để vay ngân hàng 200 triệu, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Khách hàng nằm trong độ
tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Có công việc ổn định,
đảm bảo khả năng trả nợ.
- Mục đích vay vốn rõ ràng,
không vi phạm pháp luật.
- Đối với vay tín chấp,
khách hàng phải chứng minh được thu nhập hàng tháng.
- Còn đối với vay thế chấp,
khách hàng phải có tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị…
- Một số quy định về tài
sản thế chấp như: Tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc quản lý của khách hàng, tài sản
được pháp luật cho phép, tài sản không xảy ra tranh chấp, tài sản thẩm định có giá
trị cao hơn nhu cầu vay…
Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng
Ngay sau khi thỏa mãn những điều kiện ngân hàng đưa
ra, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng, thuận
lợi.
- Đơn đề nghị vay vốn
ngân hàng theo mẫu có sẵn.
- Bản photo CMND hoặc Hộ
chiếu kèm bản chính đối chiếu.
- Hộ khẩu thường trú hoặc
Giấy tạm trú dài hạn.
- Các giấy tờ liên quan
đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
- Bằng chứng chứng minh
thu nhập hàng tháng như bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động…
- Giấy đề xuất phương
án trả nợ, chứng minh khả năng trả nợ.
- Một số chứng từ chứng
minh mục đích sử dụng vốn theo quy định của từng ngân hàng.
Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc
lãi suất vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu. Việc tính toán được số tiền
lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp khách hàng chủ động trong tài chính.
